Cotizar seguro de auto: qué datos te piden, qué comparar y qué saber del auto antes

Qué datos te pide cualquier cotizador

Sea una aseguradora directa, un productor o un comparador, los datos son siempre los mismos, porque son los que definen el riesgo:

• El auto: patente, o marca, modelo, versión y año. Con la patente el cotizador completa el resto; conviene chequear que la versión sea la correcta, porque cambia la suma asegurada.
• Si es 0 km o usado, y si tiene equipo de GNC. El GNC se declara siempre: ocultarlo es una reticencia (Ley de Seguros, art. 5) y puede dejarte sin cobertura.
• El código postal donde duerme el auto: la zona de guarda tarifa, no la de radicación. Si te mudás, hay que avisar (art. 37: agravación del riesgo).
• La edad y el género del conductor habitual. Declará quién maneja de verdad: un conductor joven no declarado es otra reticencia.
• El uso: particular o comercial. Un auto que trabaja (reparto, transporte de pasajeros) con una póliza de uso particular puede quedar sin cobertura en un siniestro.

Qué comparar entre dos cotizaciones

El precio del mes es lo último. Antes, cuatro cosas que explican por qué una cotización sale la mitad que otra:

• La suma asegurada. Es lo que te pagan si el auto se destruye o se lo roban. Compará contra la valuación oficial del modelo y el año: asegurar por menos es infraseguro, y la indemnización se reduce en proporción (Ley de Seguros, art. 65).
• La franquicia. En todo riesgo es la parte de cada daño que pagás vos; cuanto más alta, más barata la cuota. Preguntá si es fija o un porcentaje de la suma asegurada.
• Qué incluye y qué excluye. Robo total y parcial, incendio, granizo, cristales, cerraduras, grúa: cada aseguradora arma el paquete distinto bajo el mismo nombre. Pedí las condiciones particulares, no el folleto.
• Quién lo vende. Sólo aseguradoras y productores habilitados por la Superintendencia de Seguros: se verifica en su consulta de sujetos habilitados.

Lo que dice la ley vale para todas: el seguro obligatorio cubre daños a terceros, transportados o no (Ley de Tránsito, art. 68); lo demás es optativo y se elige. Qué cubre cada nivel: terceros o todo riesgo.

Qué conviene saber del auto antes de cargar la patente

Si el auto es tuyo, nada: cotizá. Si lo estás por comprar, la cotización es el paso dos. El paso uno es saber si lo podés asegurar a tu nombre sin sorpresas: que el titular sea quien te vende (la aseguradora paga una pérdida total sólo al titular registral, o con su autorización ante escribano, según la Superintendencia), que no tenga denuncia de robo ni prenda, y cuánto vale de verdad para fijar la suma. Nuestro informe por patente trae lo que la aseguradora va a mirar y lo que vos tenés que saber antes: en el Premium, el informe de dominio oficial con el titular (la aseguradora paga una pérdida total sólo al titular registral), la denuncia de robo y la prenda; en el Express ($9.890, en 2 a 5 minutos), la valuación oficial que sirve de suma asegurada, la radicación, si figura con GNC habilitado en el registro de Enargas y una estimación orientativa de la prima mensual de terceros completo y todo riesgo para ese modelo y año, hecha con cotizaciones de referencia: sirve para saber si lo que te cotizan está en rango, no es una oferta.

Dónde cotizar y cuántas cotizaciones pedir

Tres o cuatro alcanzan: una aseguradora grande directa, un productor asesor (compara varias y responde cuando hay siniestro) y un comparador online. Pedí todas con los mismos datos y la misma cobertura, el mismo día, y compará suma, franquicia y exclusiones con la lista de arriba. Cotizar no te compromete ni tiene costo. Lo que sí tiene costo es contratar sin leer: las exclusiones por dolo o culpa grave, por manejar sin licencia o por carga excesiva están en toda póliza (Ley simple, argentina.gob.ar) y nadie te las va a leer en el momento de pagar.