Cuánto sube el seguro por zona, edad del conductor, GNC y uso, y qué pasa si no lo declarás

La zona: dónde duerme el auto, no dónde está radicado

El cotizador pide el código postal de guarda porque el riesgo principal de un auto, el robo, cambia con el barrio. Es un dato distinto de la radicación: el auto puede estar radicado en un registro y dormir en otra ciudad, y lo que tarifa es dónde duerme. Si te mudás a una zona de más riesgo, es una agravación del riesgo que hay que comunicar (Ley de Seguros, art. 37); si te mudás a una de menos, avisá también: puede bajar la cuota. La radicación igual importa, porque define dónde paga patente y dónde se consulta su deuda: radicación por patente.

El conductor: edad, antigüedad de registro y quién maneja de verdad

Las aseguradoras tarifan al conductor habitual: edad y, en muchas, años de licencia. Un conductor joven paga más; por eso la tentación de poner al padre como conductor habitual de un auto que maneja el hijo. Es una reticencia: «toda declaración falsa o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe», que hubiera cambiado las condiciones del contrato, lo hace nulo (art. 5). Y en un siniestro la aseguradora averigua quién manejaba. Declará a los conductores reales; algunas pólizas permiten conductores adicionales con un recargo.

El GNC: se declara, antes y después

El equipo de GNC es parte del auto asegurado y del riesgo: si lo tenía al contratar, se declara en la propuesta; si lo instalás después, es una modificación del riesgo que hay que comunicar (art. 37). Si lo cambia o no la cuota lo decide cada aseguradora; lo que no cambia es que un GNC no declarado es una reticencia con el mismo efecto que cualquier otra. Para un usado, antes de cotizar conviene saberlo: el registro de Enargas dice si el auto tiene un equipo habilitado, y eso lo trae nuestro informe por patente, junto con la radicación. Un vendedor que «no sabe» si el auto tiene GNC te está contando algo.

El uso: particular, comercial y las aplicaciones

La póliza de uso particular cubre un auto de uso particular. Si el auto trabaja (reparto, viajes con pasajeros por una aplicación, remís), el uso es otro, el riesgo es otro y, en un siniestro, la aseguradora puede rechazarlo por reticencia o agravación. No hay una cobertura «para aplicaciones» definida por ley: hay que pedir en la cotización el uso real y aceptar la tarifa que corresponde. Es la misma regla que en todo lo demás: lo que no declarás, lo pagás cuando más lo necesitás.

Lo que se puede saber por patente antes de cotizar

De los cuatro factores, dos están en los registros públicos y se consultan por la patente: la radicación del auto y si figura con GNC habilitado. Nuestro informe por patente trae lo que la aseguradora va a mirar y lo que vos tenés que saber antes: en el Premium, el informe de dominio oficial con el titular (la aseguradora paga una pérdida total sólo al titular registral), la denuncia de robo y la prenda; en el Express ($9.890, en 2 a 5 minutos), la valuación oficial que sirve de suma asegurada, la radicación, si figura con GNC habilitado en el registro de Enargas y una estimación orientativa de la prima mensual de terceros completo y todo riesgo para ese modelo y año, hecha con cotizaciones de referencia: sirve para saber si lo que te cotizan está en rango, no es una oferta.